Millest koosneb kodulaenu intressimäär?
Kodulaenu intressimäär koosneb lisaks euriborile ka panga marginaalist, mis on enamasti stabiilne ja mis võib olla igale kliendile erinev. Näiteks kui euribor on 0,1% ja marginaal 2,5%, siis on kodulaenu intressimääraks 2,6%.
Kuna euribor on pidevas muutumises, siis on oluline silmas pidada, et kui euribori määr muutub, mõjutab see sinu laenumaksete suurust.
Euribor numbrites
30. aprillil oli 6 kuu euribor miinusmärgiga, -0,269%, ehk negatiivne. Laenulepingut sõlmides tasub teada, et kui euribor on negatiivne, loetakse see lepingus võrdseks nulliga. Kuid euribori määr ei ole alati nii madal olnud. Näiteks 2008. aastal oli keskmine 6 kuu euribor 4,71%.
Kuigi lähiajal euribori suurt tõusu ei prognoosita, peaks tõusu võimalusega siiski arvestama juba laenu võtmisel, sest see on otseselt seotud laenumakse suurusega.
Muutuv laenumakse
Vaatame ühe näite varal, kuidas euribori muutus laenu kuumakset mõjutab.
Laenusumma 70 000 eurot
Laenu tähtaeg 25 aastat
Intressimäär 6 kuu euribor + panga marginaal 2% aastas
Laenu väljastamise hetkel on 6 kuu euribor -0,27% (negatiivne loetakse võrdseks nulliga) ehk laenu intressimäär kokku on 2%
Kuumakse esialgse annuiteetgraafiku järgi on 296,70 eurot.
Kui euribor tõuseb 0,1%, siis kuumakse on 300,12 eurot ehk suureneb 3,42 euro võrra.
Kui euribor tõuseb 1%, siis on laenumakse suuruseks juba 331,95 eurot ehk 35,25 eurot rohkem.
Kui euribor tõuseb 2%, siis kulub laenumakseks 369,49 eurot ehk 72,79 eurot rohkem.
Kui euribor tõuseb 5%, siis kasvab laenu kuumakse juba 198,05 euro võrra ehk on kuus 494,75 eurot.
Mida rohkem peaks euribor tõusma, seda suurema augu võib see pere eelarvesse tekitada. Seega on mõistlik euribori määra muutusega arvestada juba laenu võtmisel. On hea, kui ka laenu makstes tekib harjumus regulaarselt raha kõrvale panna. Nii saab olla valmis võimalikeks muudatusteks tulevikus.
Allikas: Swedbank
